Critérios de Risco — Crediário Hipermóveis

Elegibilidade básica

Quem pode ou não pedir crédito na loja

Há renda mínima exigida para abrir crédito? *

Sim, valor fixo Sim, depende da compra Não exige

Valor mínimo de renda exigido (R$)

Como consideram a renda do comprador?

Apenas individual Renda familiar (casal) Qualquer comprovação

Como tratam trabalhadores informais ou autônomos?

Aceita normalmente Aceita com comprovação alternativa Aceita com entrada maior Não aceita

Que tipo de comprovação alternativa aceitam?

Exigem tempo mínimo de residência ou emprego?

Tempo mínimo no emprego atual

Tempo mínimo no endereço atual

Há idade mínima ou máxima para crédito?

Idade mínima

Idade máxima

Política de restrição (nome sujo)

Como a loja lida com clientes negativados

Qual a regra para clientes com restrição ativa no SPC/Serasa? *

Nega sempre, sem exceção Nega, mas gerente pode liberar Analisa caso a caso Aceita com entrada maior Aceita com fiador

Dívidas antigas (mais de 5 anos) recebem tratamento diferente?

Sim, ignoramos dívidas antigas Sim, pesam menos Não, tratamos igual Sem regra definida

Há um valor máximo de dívida ativa que ainda aceitam?

Sim Qualquer valor reprova Sem regra definida

Valor máximo de dívida ativa tolerado (R$)

Dívida com a própria Hipermóveis é tratada diferente de outras credoras?

Reprova automaticamente Sim, pesam diferente Tratamos igual

Limite de crédito e capacidade de pagamento

Como calculam quanto o cliente pode comprar

Há uma regra de comprometimento máximo de renda? *

Sim, regra fixa Sim, varia por perfil Não temos regra

Percentual máximo de comprometimento da renda mensal (%)

Ex: renda de R$ 2.000 com 30% → parcela máxima de R$ 600/mês.

Há um limite máximo de crédito por cliente (valor absoluto)?

Sim Só pela renda Depende da categoria

Limite máximo absoluto por cliente (R$)

Clientes com bom histórico podem ter limite diferenciado?

Sim, limite maior Sim, mas precisa solicitar Não, mesmo limite para todos

Entrada e garantias

Sinais, fiador e outras garantias exigidas

Entrada mínima por faixa de valor da compra *

Percentual mínimo de entrada para cada faixa. Deixe em branco se não se aplica.

Faixa de valor da compra	Entrada mínima (%)
Até R$ 500
R$ 501 a R$ 1.000
R$ 1.001 a R$ 2.000
R$ 2.001 a R$ 4.000
Acima de R$ 4.000

Em que situações exigem fiador?

Cliente com restrição Compra de alto valor Sem comprovação de renda Cliente novo Nunca exigem

Perfil mínimo exigido do fiador

Sem restrição no CPF Renda ≥ devedor Não pode ser cônjuge Mesma cidade

Prazos e parcelamento

Regras de quantas vezes e até quanto o cliente pode parcelar

Prazo máximo de parcelamento por faixa de renda *

Número máximo de parcelas permitido para cada faixa de renda mensal.

Renda mensal do cliente	Parcelas máximas
Até R$ 1.500
R$ 1.501 a R$ 2.500
R$ 2.501 a R$ 4.000
Acima de R$ 4.000

Há prazo máximo absoluto independente da renda?

Há valor mínimo de compra para parcelar?

Sim Não

Valor mínimo de compra para parcelar (R$)

Há valor mínimo por parcela?

Sim Não

Valor mínimo por parcela (R$)

Histórico e clientes recorrentes

Como o comportamento passado influencia na decisão

Cliente que já comprou e pagou em dia tem condições diferentes?

Sim, limite maior Sim, menos burocracia Sim, prazo maior Não, mesma análise para todos

Quantos pagamentos em dia para o cliente "subir de categoria"?

Ex-inadimplente que quitou a dívida pode voltar a comprar?

Sim, normalmente Sim, com restrições Não, nega para sempre Depende do caso

Classificação de risco

Como querem organizar os perfis de cliente

Quantas categorias de risco querem ter no sistema? *

2 — Aprovado / Reprovado 3 — Baixo / Médio / Alto 4 — A / B / C / D 5 ou mais

O que cada categoria deve autorizar ou restringir?

Descreva o que cada nível de risco significa na prática (limite, prazo, entrada exigida, etc.).

Quem tem autoridade para aprovar crédito fora da política padrão?

Gerente Dono Financeiro Ninguém, política rígida

Situações que vocês gostariam de formalizar como regra?